Autokredit mit Schlussrate
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Lernen Sie die Finanzierungsart, die Unterschiede und die besonders attraktive Variante mit Rückgaberecht in unserem Ratgeber kennen.
Flexibel bleiben beim Autokauf – Variofinanzierung und Ballonfinanzierung machen es möglich
Sofort ein neues Auto fahren und trotzdem niedrige Monatsraten zahlen – ein Autokredit mit Schlussrate, auch Ballonfinanzierung genannt, macht es möglich. Im Vergleich zur klassischen Autofinanzierung zahlen Sie monatlich deutlich geringere Raten, dafür bleibt am Ende eine höhere Schlussrate übrig. Eine Variofinanzierung – auch 3-Wege-Finanzierung genannt – bietet noch mehr Vorteile, denn sie bietet Ihnen zusätzlich die Möglichkeit, das Auto am Ende der Vertragslaufzeit an den Händler zurückzugeben. Wie genau sich die Varianten des Autokredits unterscheiden, das erklären wir in diesem Ratgebertext.
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Vorteile eines Kredits mit Schlussrate
Ballonfinanzierung und Variofinanzierung - der Unterschied
Fragen und Antworten
Diesen Vorteil bietet eine Autofinanzierung mit Schlussrate
Schon eine klassische Autofinanzierung ohne Schlussrate bietet gegenüber dem Barkauf einen großen Vorteil: Der Autokäufer muss nicht den gesamten Kaufpreis auf einmal aufbringen, sondern kann den Betrag, den er nicht sofort zahlen kann oder möchte, verteilt auf mehrere Monate abzahlen.
Stark vereinfacht kann man wie folgt rechnen: Wer für 30.000 Euro ein neues Auto kaufen möchte, aber nur 6.000 Euro zur Verfügung hat, dem fehlen 24.000€.
Die 6.000€ leistet der Autokäufer als Anzahlung, die 24.000 Euro kann er als Kredit aufnehmen und zum Beispiel 48 Monate lang 500 Euro tilgen. Hinzu kommen dann noch die Zinsen.
Mit der letzten Rate geht das Auto automatisch ins Eigentum des Käufers über. Nutzen konnte er das Fahrzeug aber auch bereits in den vier Jahren zuvor.
Schlussrate sorgt für geringere Belastung
Beim Beispiel oben wird deutlich: Weil man bei einer klassischen Autofinanzierung den gesamten Kreditbetrag während der Laufzeit aufbringen muss, fallen die Monatsraten vergleichsweise hoch aus. Anders bei einer Schlussratenfinanzierung: Hier sind die monatlichen Raten deutlich niedriger, weil während der Laufzeit lediglich der Teil des Kredits getilgt werden muss, der den errechneten Wertverlust während der Laufzeit widerspiegelt. Am Ende kann der Autokäufer dann entscheiden, ob er den offenen Betrag auf einen Schlag zurückzahlen möchte, oder – entsprechende Bonität vorausgesetzt – die Schlussrate weiterfinanzieren möchte.
Im Falle eines 3-Wege-Kredits gibt es sogar noch eine weitere Variante: Die Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler. Dies ist zum Beispiel beim Volkswagen AutoCredit2 möglich. Hier hat der Kunde ein verbrieftes Rückgaberecht und kann das Auto am Ende der Kreditlaufzeit beim ausliefernden Händler abgeben.
Schritt für Schritt: So läuft der Autokredit mit Schlussrate bei der Volkswagen Bank2 ab
Wenn Sie sich für ein Auto entschieden haben, wählen Sie die Laufzeit, die jährliche Fahrleistung und die Höhe der Anzahlung. Auch ein Autokredit mit Schlussrate ohne Anzahlung ist möglich (Bonität vorausgesetzt). In unserem Finanzkalkulator können Sie unverbindlich ausprobieren, wie sich Änderungen an den einzelnen Stellschrauben auf die Monatsraten auswirken.
Mit Vertragsabschluss und der Übergabe geht das Auto in Ihren Besitz über, bleibt aber Eigentum der Bank. Während der Kreditlaufzeit zahlen Sie monatliche Raten, die besonders niedrig sind, weil nicht der gesamte Kreditbetrag getilgt werden muss.
Am Ende der Kreditlaufzeit bleibt die Schlussrate übrig, die im Normalfall in etwa so hoch sein sollte wie der aktuelle Wert Ihres Fahrzeugs. Sie können sich nun entscheiden: Möchten Sie die offene Schlussrate auf einmal tilgen? Dann gehört das Auto sofort Ihnen. Alternativ können Sie den offenen Restbetrag weiterfinanzieren (Bonität vorausgesetzt). Beim Volkswagen AutoCredit gibt es auch noch eine dritte Option, weshalb wir hier von einer 3-Wege-Finanzierung sprechen: Sie können das Fahrzeug an den ausliefernden Händler zurückgeben – und wenn Sie möchten, direkt auf einen neuen VW umsteigen.
Ballonfinanzierung, Vario-Finanzierung und 3-Wege-Finanzierung – wo ist der Unterschied?
Bei einem Autokredit mit Schlussrate spricht man auch von einer Ballonfinanzierung. Auch die Begriffe Vario-Finanzierung und 3-Wege-Finanzierung tauchen in diesem Zusammenhang häufig auf. Oft werden die verschiedenen Bezeichnungen synonym benutzt. Genauer betrachtet fallen aber durchaus wichtige Unterschiede auf. Wir erklären, was es mit Ballonfinanzierung, Schlussrate, Vario-Finanzierung und 3-Wege-Finanzierung auf sich hat.
Kreditarten im Vergleich
Ratenkredit | Ballonkredit / 2-Wege-Finanzierung | Variokredit / 3-Wege-Finanzierung | |
|---|---|---|---|
monatliche Raten | ❌ hoch | ✅ niedrig | ✅ niedrig |
höhere Schlussrate | ✅ nein | ❌ ja | ❌ ja |
Ende der Finanzierung | ✅ Auto geht automatisch ins Eigentum über | ❌ 2 Optionen: - Ablösug der Schlussrate | ✅ 3 Optionen: - Ablösug der Schlussrate |
Volkswagen-Finanzierung | ❌ |
monatliche Raten
höhere Schlussrate
Ende der Finanzierung
Volkswagen-Finanzierung
Ballonfinanzierung: Der Autokredit mit Schlussrate
Eine Ballonfinanzierung ist ein anderes Wort für eine Schlussratenfinanzierung. Wer also wie in unserem Beispiel ein Auto kauft, der zahlt nicht den gesamten Kreditbetrag ab, sondern es bleibt eine höhere Schlussrate übrig, die man auch als Ballon bezeichnen kann. Der Grundgedanke einer solchen Ballonfinanzierung ist der, dass das Fahrzeug am Ende der Kreditlaufzeit noch einen gewissen Wert hat. Wenn nun, wie vielerorts üblich, eine Schlussrate offen ist, die in etwa dem Wert des Fahrzeugs entspricht, dann kann der Autokäufer am Ende der Laufzeit das Fahrzeug verkaufen und damit den restlichen Ballonkredit tilgen.
Besonders gut geeignet ist eine Ballonfinanzierung also beispielsweise für Autofahrer, die in naher Zukunft eine größere Geldsumme oder ein höheres Einkommen erwarten, mit der sie die Ballonrate tilgen können. Oder aber für Kreditnehmer, die ein hochwertiges Fahrzeug zu günstigen monatlichen Raten fahren möchten und in Kauf nehmen, dass sie am Ende der Laufzeit eine Anschlussfinanzierung abschließen oder das Fahrzeug verkaufen müssen, um die Schlussrate zu tilgen.
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- ID.4 GTX mit Infotainment-Paket: Energieverbrauch kombiniert: 18,0-16,6 kWh/100 km; CO₂-Emissionen kombiniert: 0 g/km; CO₂-Klasse: A. Angaben zu Verbrauch, CO₂-Emissionen und CO₂-Klassen bei Spannbreiten in Abhängigkeit von den gewählten Ausstattungen des Fahrzeugs.
Vario-Finanzierung: Noch mehr Flexibilität mit der 3-Wege-Finanzierung
Die 3-Wege-Finanzierung, die teilweise auch als Vario-Finanzierung bezeichnet wird, bietet Autofahrern noch mehr Flexibilität und Sicherheit als ein herkömmlicher Autokredit mit Schlussrate – und dass, obwohl die monatlichen Raten ähnlich niedrig sind. Auch bei der 3-Wege-Finanzierung bleibt am Ende eine Schlussrate übrig.
Neben der Möglichkeit, die Ballonrate sofort zu tilgen oder eine Anschlussfinanzierung abzuschließen, gibt es hier aber noch eine dritte Option: Die Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler.
Das verbriefte Rückgaberecht beim Volkswagen AutoCredit
Beim Volkswagen AutoCredit bekommt der Kunde dieses Rückgaberecht schriftlich: Wer ein Fahrzeug über den AutoCredit finanziert, hat ein verbrieftes Rückgaberecht gegenüber dem ausliefernden Händler. Sofern das Fahrzeug in vertragsgemäßen Zustand ist (mehr dazu im Online-Schadenkatalog), es also normale Gebrauchsspuren hat und die vereinbarte Laufleistung eingehalten wurde, muss der Händler das Auto am Ende der Laufzeit zurücknehmen, wenn der Kreditnehmer es nicht weiterfahren möchte.
Dieses verbriefte Rückgaberecht bietet dem Autofahrer zusätzliche Sicherheit: Denn das Risiko, dass sich der Wert des Fahrzeugs schlechter entwickelt als angenommen, liegt beim Händler. Er muss das Fahrzeug dennoch zum vereinbarten Preis zurücknehmen. Hat sich der Fahrzeugwert andersherum besser entwickelt als angenommen, kann der Kunde sich auch dafür entscheiden, die Schlussrate zu zahlen und versuchen, das Fahrzeug eigenständig zu einem besseren Preis zu verkaufen. Alternativ hat er natürlich auch die Möglichkeit, die Schlussrate abzulösen und das Auto weiterzufahren.
Eine 3-Wege-Finanzierung wie der AutoCredit verbindet auf diese Weise die Vorzüge von Autokredit und Leasing: Autofahrer können – wie beim Leasing – das Fahrzeug am Ende der Kreditlaufzeit einfach zurückgeben und auf ein neues Modell wechseln. Sie können ihr Auto aber auch behalten. Das ist beim Leasing nicht möglich. Die Entscheidung müssen Kreditnehmer erst am Ende der Laufzeit treffen. Der AutoCredit bietet daher deutlich mehr Flexibilität als das Autoleasing.
Finanzierungen im Vergleich
Wie unterscheiden sich die Raten bei einem klassischen Ratenkredit von denen einer 3-Wege-Finanzierung? Mit dem folgenden Finanzrechner können Sie es selbst ausprobieren. Wählen Sie einfach ein Fahrzeug aus, stellen Sie die gewünschte Laufzeit, Anzahlung und die voraussichtliche Fahrleistung ein. Mit einem Klick auf „Finanzierungen vergleichen“ sehen Sie dann auf einen Blick, wie sich die Raten bei Privatleasing, dem ClassicCredit und der 3-Wege-Finanzierung AutoCredit unterscheiden.
